Экономика и ее регулирование

В минувшую пятницу депутаты Госдумы единогласно приняли в первом чтении мой законопроект, внесенный 13 февраля 2009г. Он направлен на то, чтобы дать гражданам возможность возвращать кредиты тогда, когда они считают нужным это делать.

Я считаю, что банки не должны штрафовать заемщиков, а также диктовать им иные условия.

( Соответствующие изменения я предложил внести в статью 810 ГК РФ. )

Очередная статья. На этот раз более неформальная)

( читать )

Приветствую вас, дорогие читатели! Началась осенняя парламентская сессия, и я возвращаюсь. Точнее, началась она, конечно, не сегодня, а месяц назад, но работы было настолько много, что, каюсь, не успевал писать совершенно. Теперь буду восполнять пробелы и рассказывать об интересных законодательных инициативах, имеющих место быть. Об одной такой инициативе недавно в журнале «Расчеты и операционная работа в коммерческом банке» (Издательский дом «Регламент») вышла публикация, в которой, в частности, отражено и мое мнение.

( статья )

И еще конкурс =)

С 1 сентября 2009 года в блоге Владимира Жириновского проходит конкурс открыток «20 лет ЛДПР – празднуем вместе».

В этом году Либерально-демократической партии России исполняется 20 лет. ЛДПР – старейшая партия нашей страны. 13 декабря, в День рождения партии пройдет юбилейный съезд ЛДПР. На празднике будет торжественная часть и концерт. «Самые дорогие гости для меня в этот знаменательный день – наши сторонники, наши избиратели», – заявил Владимир Вольфович.

Получить приглашение можно, создав открытку к юбилею Либерально-демократической партии России. Это может быть сделанный с помощью компьютера или отсканированный рисунок, фотоколлаж, картинка с подписью и т.д. Условие одно – открытка должна быть посвящена ЛДПР. Все остальное ограничено лишь вашей фантазией. Свои варианты присылайте в комментарии к записи о конкурсе в блоге В.В.Жириновского на Mail.Ru.

В конце сентября будут подведены итоги, и авторы ста лучших открыток получат от Владимира Вольфовича приглашения на юбилей ЛДПР. Кроме того, самые лучшие присланные открытки будут размещены на стенде, который украсит собой юбилейный съезд партии.

Опять же мопед не мой – по просьбе пресс-службы публикую:

( «20 лет ЛДПР – празднуем вместе» )

Теперь, когда наконец-то появилась уверенность, что весенняя сессия парламента все-таки закончилась ;)), хочу сообщить Вам, друзья, что я уезжаю в отпуск! Как сказал Владимир Вольфович: "Все должны отдыхать". Так что буду поправлять здоровье в санатории.

Итоги сессии я решил подвести по возвращении. Цыплят по осени считают)) А если серьезно, с расстояния (неважно, о пространственной или о временной дистанции идет речь) всегда виднее и яснее!

Желаю всем, кто еще не отдыхал, найти возможность и все-таки поехать в отпуск! Или не поехать, остаться в своем городе, но так или иначе отдохнуть! Ведь жизнь состоит не только из трудов, о чем мы в спешке часто забываем, не находя времени ни на близких и друзей, ни на себя самого, на свою внутреннюю душевную работу!

До скорой встречи, друзья!

Замучила меня, дорогие друзья, наша пресс-служба)) Прознали все-таки, что у меня есть блог))
Они очень просили написать о конкурсе, который сейчас проходит в блоге вождя. Рассказываю, в чем суть. Может быть не все еще знают, что в этом году ЛДПР исполняется 20 лет. Думаю, это по-настоящему серьезная дата, больше партий с таким стажем у нас в стране нет.
Так вот, в этом году будет юбилейный съезд ЛДПР – празднование двадцатилетия, концерт и т.д. В блоге Жириновского сейчас разыгрываются пригласительные на данное мероприятие. Точнее даже не разыгрываются, а практически раздаются – все что нужно, это написать для ЛДПР поздравление и отправить его в комментарии к записи о конкурсе в блоге ВВЖ.
Все это реально, пишешь поздравление – идешь праздновать, я как человек инсайд, это знаю ;) И еще мне шепнули, что больше половины приглашений пока не разыграны :-Р
Так что, если хотите прикоснуться к реальной политике, не по ТВ увидеть, как это делается – есть хорошая возможность!

Иногда бывает холодно и в Африке. По ночам. И тогда, говорят, дикобразы сбиваются в такую большую кучу, чтобы согреться друг от друга. Вполне себе разумное решение, но только вот иглы колются, если прижиматься очень тесно. Тогда дикобразы раздвигаются, чтобы не колоться, но опять мерзнут. Тогда опять сдвигаются, но колются, тогда опять расходятся, но – мерзнут. И так они двигаются до тех пор, пока не найдут оптимального положения. Или пока не наступит утро...

Эта ассоциация возникла перед моим мысленным взором прямо на заседании комитета по финансовым рынкам Госдумы, когда слушался отчет ЦБ о денежно-кредитной политике (ДКП).

В начале – борьба с инфляцией. И, соответственно, ДКП должна быть жесткой. Тогда мы видим сжатие денежной массы. Затем мы видим кризис ликвидности, и тогда ДКП становится мягче, снижаются резервные требования, увеличивается объем кредитования банков и т.п. Но потом, вдруг, опять инфляция! Например, овощи резко подорожали или хлебо-булочные изделия. ДКП вновь становится жесткой. И так по кругу... Вот только вопрос – до каких пор? Почему у нас до сих пор не найден этот оптимальный баланс, чтобы денежно-кредитная политика стала стабильной и предсказуемой, а также эффективной, а не эффектной? А может быть все-таки пусть наступит утро и взойдет солнце, осветит нашу темноту непонимания. Может все-таки инфляция у нас обусловлена, в основном, не монетарными факторами, а структурными? Т.е. колоссальная монополизированность экономики и, соответственно, тарифная политика этих монополий. А также недостаток товарной массы. Ответов на эти вопросы пока нет. ЦБ намерен и далее продолжать регулирование в том же духе.

А знаете, может это и хорошо? То, что ЦБ никак не демонстрирует свою закрепленную в законе независимость от правительства в проведении денежно-кредитной политики. Все понимают, что главный игрок на финансовых рынках и вообще в экономике – Минфин. А задача ЦБ – сгладить острые углы, не допускать обвалов, массовых дефолтов, паники. И надо признать, что здесь ЦБ добился весьма приличных результатов. По крайней мере, результаты его деятельности в 2008г. и первом квартале 2009г. показывают, что в номинации «Пройти между Сциллой и Харибдой» победа достается команде С.М.Игнатьева.

Состоялся очередной саммит деловых кругов "Сильная Россия".
Впечатления от него хорошо изложены в статье Инги Воробьевой "Великая депрессия по русски" (rbc daily). Можно сформулировать одним словом: достали! или приехали!

Наверное это и есть более или менее реальная оценка антикризисных мер правительства со стороны бизнес-сообщества. Но есть и другое бизнес-сообщество, которое все устраивает или почти все. Да, это наши славные монополисты-сырьевики-госкорпорации. Всем понятно, что Правительство сделало ставку именно на них, как на локомотив по выходу из кризиса. Однако, пока этот локомотив выглядит, да и ведет себя как паровоз, т.е. жрет топлива немеряно, а КПД стремится к нулю, при этом вокруг все в дыму - не видно ни зги... Удобно.

Кстати, сегодня прошла "молния" на лентах новостей о том, что утвержден Правительством "Программа антикризисных мер Правительства Российской Федерации на 2009 год". Участники саммита, наверное, не видели его, а то они бы сильно удивились. Оказывается этот план широко обсуждался и с бизнес-сообществом, в том числе, и является доработанным вариантом. Кроме того, если посмотреть на сроки исполнения мероприятий, то все было исполнено в основном в 4 квартале 2008 года, и кое-что в 1 квартале текущего года. То есть это такое последующее одобрение. И в нем, кстати, нет ни слова о том, о чем так волновалось бизнес-сообщество на саммите, т.е. о снижении налогов, замораживании тарифов, финансировании инфраструктурных проектов, снижении коррупционного давления на бизнес, кредитовании.

Зато там есть много чего о процедурах банкротства, упрощении слияний и поглощений, изменениях требований к увеличению капитала и выпуску облигаций...
Зато ЦБРФ выпустил инструктивное письмо об ужесточении контроля за капиталом малых банков (более 300 таких). Изменения к закону о Фонде ЖКХ в части возможности размещения средств только в банках с госучастием... Вообщем, да здравствует монополия! А тем, кто не попал в эти чудесные монополии, предлагается подождать, когда они вытянут народное хозяйство из кризиса. Тем более вот и нефть наша любимая в рост опять пошла, скоро наполнятся "закрома Родины" (ЗВР) и начнут переливаться в остальные сектора экономики, если там кто-то еще останется. А если нет, то и разговоров не будет. Так что, все - в госмонополии!

p.s. интересно, а потом опять приватизация?

5 июня 2009 года в Государственную Думу РФ внесен проект федерального закона №211774-5 «О внесении изменений в Федеральный закон «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации». Я выступил одним из соавторов данного законопроекта. Он направлен на улучшение условий увеличения капитализации банков в преддверии ожидаемой второй волны кризиса, а также на практическую реализацию ранее объявленного выкупа проблемных ипотечных кредитов.
 

( Текст законопроекта и пояснительная записка )

3 июня на заседании в Госдуме в первом чтении рассматривался проект федерального закона "О внесении изменений в статьи 20 и 21 Федерального закона "О Фонде содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства". По словам председателя Комитета Государственной Думы по финансовому рынку Резника В. М. «круг банков, в которых субъекты имеют право размещать средства фонда, предлагается ограничить наиболее надёжными». Но я считаю, что, когда средства пошли получателю (например, ТСЖ), предписывать юридическим лицам, где они должны открывать счета — это избыточное, совершенно ненужное правовое регулирование.

Под катом – стенограмма дискуссии по данному законопроекту с участием Резника (фракция «Единая Россия»), Шаккума (фракция «Единая Россия»), Федоткина (фракция КПРФ), Хованской (фракция «Справедливая Россия») и вашего покорного слуги.

( Читать стенограмму дискуссии в Госдуме )

5 июня, на следующем заседании Государственной Думы проект федерального закона "О внесении изменений в статьи 20 и 21 Федерального закона "О Фонде содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства" был снят с заявленного второго чтения "для дальнейших консультаций с Правительством РФ".

В аналитическом журнале "Управление в кредитной организации" ИД "Регламент" в рубрике "Новое в банковском регулировании" вышла статья о досрочном погашении кредитов, в которой рассматривается моя законодательная инициатива по внесению изменений в статью 810 ГК РФ:

Учитывая баланс интересов заемщика и кредитора
Е.Е. Смирнов, Издательский дом «Регламент»

В настоящее время в Государственной Думе продолжается работа над проектами
законов № 162078-5 и № 157753-5. Оба эти документа предлагают внесение существенных изменений в Гражданский кодекс Российской Федерации, с тем чтобы можно было достичь оптимального баланса интересов заемщиков и кредитных организаций в сфере исполнения кредитного договора.

Если принимать во внимание менталитет добросовестного россиянина... ( Читать дальше )

Давно обещал выложить видео с передачи «Вечер с Тиграном Кеосаяном» с моим участием. Наконец, дошли руки:

P.S. Я хочу еще раз сказать большое спасибо yoksel за помощь в коррекции стиля моего журнала!

Сегодня в ГД РФ в рамках правительственного часа выступал министр образования А.А. Фурсенко. Он очень бодро и жизнеутверждающе доложил депутатам об успехах в сфере реформы образования. Значительно выросла заработная плата учителей, которых теперь у нас полно, вакансий не хватает, выпускники сельских школ благодаря ЕГ практически поголовно поступили в ВУЗы, все хорошо успевающие студенты в следующем году получат образовательные кредиты и т.д. Оппозиция с этим категорически не согласилась и то, что министр называет реформой и успехом, прямо назвала развалом и крахом системы образования.

Вокруг ЕГ завязался самый горячий спор. Выяснилось, что единый госэкзамен был нужен, чтобы исключить из системы т.н. «человеческий фактор», победить коррупцию среди учителей. ЕГ, мол, позволяет объективно выяснить качество образования, и поэтому можно будет судить о качестве преподавания. Ну а дальше что?

Человеческий фактор из школы действительно убрали. Теперь не надо учиться, думать и рассуждать. Нужно механическое зазубривание определенного набора фактов. Соответственно, все искусство педагога заключается в натаскивании детей на четкое написание определенных тестов. Кстати, даже заучиваемые факты также являются довольно спорными, а некоторые тесты, особенно по истории и литературе, так просто лживыми, кощунственными и безнравственными, о чем даже президент говорил. И вообще, тесты отражают всегда некий минимум знаний, установленный теми же чиновниками средний бал. Здесь возникла подмена понятий. ЕГ показывает некое количество усвоенных остаточных знаний, а вовсе не качество образования, которое характеризуется, прежде всего, развитием различных способностей, в том числе и способности учиться.

Однако, все красноречие депутатов с примерами из истории России, Америки и Европы, со ссылками на академика Вернадского, великих философов и нашего президента никак не поколебали железобетонную уверенность министра в своей абсолютной правоте. Даже предложение сдавать ЕГ по желанию не нашло понимания и поддержки. А уж вопрос о повышении престижа и социального статуса преподавателей вообще услышан не был. Фурсенко глубоко убежден в своей абсолютной правоте и считает, что надо и далее двигаться по избранному пути не обращая внимания ни на что. Упрямство прямо библейское какое-то. Даже достойно уважения. Жаль только, что судьба целого поколения находится в руках одного упрямого технократа, который всю свою жизнь борется с ненавистным человеческим фактором. И, мне кажется, он близок к «победе».

Р.S. Хочу добавить еще несколько слов о «человеческом факторе». Мне кажется, что именно он сыграл решающую роль в той Великой нашей победе, которую завтра мы будем праздновать.
Поздравляю всех с праздником! С Днем Победы!

Спрос, спрос, спрос – все озабочены этим. Как поддержать? Как нарастить? Вот и А.Лившиц (бывший министр финансов) в своей колонке обозревателя в «Финансовых известиях» призывает правительство немедленно повысить спрос, а то производство падает. Но тут есть вопрос: «А какой спрос? На что, на какие товары?» Если речь идет о том, что мы экспортируем, т.е. сырье, то мне кажется очень проблематичным сохранить объемы производства этого сырья за счет внутреннего спроса.

А если речь вести о потребительском спросе, то надо помнить, что у нас более половины всех товаров «народного потребления» – это импорт. Тем не менее, в антикризисной программе правительства более половины средств – это прямые выплаты (пособия, пенсии, компенсации, зарплата и т.п.) Это вот как раз и есть потребительский спрос потому, что эти средства не пойдут ни в сбережения, ни на ипотеку, ни на приобретение автомобилей, т.к. это в основном люди нуждающиеся, и они практически все тратят сразу на продукты повседневного спроса. Вот и получилось, что «самая лучшая антикризисная программа – это та, которую принял ваш сосед». Мы стимулируем импорт.

В то же время, на развитие инфраструктуры, особенно строительство дорог, ЖКХ, сельское хозяйство – финансирование либо не выделяется вовсе (кроме того, что уже есть в бюджете), либо вообще сокращается. А тут ведь как раз спрос в основном на то, что производит наша промышленность. На поддержку малого и среднего бизнеса выделяется просто ничтожная сумма, да и то по таким схемам администрирования, что даже представить сложно, кто это может получить. А о снижении налогового бремени у нас пока только разговоры и обсуждения. А да, есть еще профанация деятельности типа сокращения налога на прибыль на аж 4%. Последней в кризис нет вовсе все равно ни у кого. А ведь всем понятно, что это бы привело к увеличению инвестиций, росту производства и соответственно спроса на наше сырье.

Так что в нашем положении копировать американскую антикризисную программу с их прямыми выплатами гражданам я бы не стал. Уж лучше китайскую с опорой на инфраструктуру.

Изучая в Думе представленную Правительством Антикризисную программу, а также участвуя во многих дискуссиях по обсуждению этой программы, я не мог отделаться от чувства дежа вю. Все это уже было, все это я где-то уже читал. Эта проблема уже обсуждалась, причем очень давно. И именно на уровне понятий: что первично, где начало проблемы, так сказать главное звено. И вдруг понял – это все тот же старый спор «западников» с «почвенниками» о путях развития России. Мне кажется, мы зря совершенно отбросили и забыли российских экономических мыслителей в пользу новомодных западных либеральных рыночных теоретиков (типа неоконов, монетаристов и т.п.). А ведь, к примеру, Кондратьев, Чиянов, Подолинский, Кокорев и другие давным-давно доказали, что никогда слепое копирование западных схем не приводило к положительным результатам. Прежде всего, нужно четко понимать, что только то, что принимается самим народом, вызывает доверие и одобрение его, может иметь практическую пользу. Поэтому в качестве темы для продолжения дискуссии предлагаю обсудить текст из предисловия Ю.Якутина, доктора экономических наук, научного редактора Русской классической библиотеки «Экономика и духовность» к книге В.А.Кокорева «ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПРОВАЛЫ» из воспоминаний с 1837 года. Издательский дом «Экономическая газета» Москва, 2002. ( Читать текст )
Книга Кокорева целиком есть здесь.

Коллеги, размещаю отрывок из стенограммы заседания Госдумы, на котором обсуждался принятый в третьем чтении законопроект "О внесении изменений в ФЗ "О банках и банковской деятельности" (О поэтапном повышении требований к минимальному размеру собственных средств (капитала) для кредитных организаций):

Свистунов А.Н., фракция ЛДПР. "Спасибо. Конечно, очень трудно надеяться на то, что моё выступление возымеет какое-то действие и у этого законопроекта будет другая судьба. Тем не менее, учитывая всё сказанное, особенно в дискуссии об изменении Регламента, я хочу сказать, что полностью согласен с коллегами: выступать всё-таки надо, даже в том случае, если малы надежды, так сказать, на иной исход голосования. Я прошу вспомнить всю дискуссию по этому законопроекту, касающуюся того, чтобы установить запретительную планку по капиталу для банков, убрав тем самым с рынка малые банки, которые не имеют капитала в размере 180 миллионов рублей. И отсюда у меня вопрос, он всё время звучал: для кого мы принимаем этот закон и для чего? Всё банковское сообщество, две ассоциации, Ассоциация региональных банков России и ассоциация коммерческих банков, высказались против этого законопроекта, а эти две ассоциации практически включают сто процентов коммерческих банков, которые действуют в Российской Федерации. Кроме того, самые крупные банки тоже высказались против. Мы не услышали также, что принятие подобного закона может привести к некой защите рынка или к увеличению капитализации. Тем не менее этот закон всё равно будет принят. Для чего? Почему? К чему он приведёт? Что он улучшит?
Здесь этого никто и не понял, и не услышал. Кроме того, увеличение капитала и защита капитала, о которой говорил здесь представитель Центрального банка ранее, в общем-то, имеют достаточно ограниченное действие. И мы видим эти примеры, вот сейчас жизнь показала: крупнейшие банки с огромным капиталом – капитал этих банков американских сопоставим с бюджетами таких стран, как Украина или Казахстан, – тем не менее потерпели крах. Таким образом, критерий капитала ни в коем случае не является окончательным. Что же тогда остаётся? Остаётся полагать, что в данном случае мы просто преследуем позицию усиления монополизма на рынке. К чему это приведёт, мы уже видим. На сегодняшний день тарифы в государственных банках, которые занимают эти ниши, взлетели просто до небес – и в части обслуживания физических лиц, и в части кредитных ставок, и в части тарифов за осуществление денежных переводов, и в части различных курсов валют. Вот это монополизм. Это мы получаем на этом рынке".
( Последующие выступления депутатов Багарякова, Аксакова, Резника )
Предлагаю обсудить: приведет ли принятый закон к укреплению нашей банковской системы и удастся ли в результате его реализации сохранить рабочие места в самих банках? Да и вообще, как вам кажется: верна ли концепция закона, имеет ли смысл в этом вопросе равняться на Европу?

В сообществе ru_economics был опубликован анализ моего законопроекта об отмене штрафов за досрочное погашение кредитов (изменение статьи 810 ГК РФ). С развернутой критикой выступил dilitant. Я благодарю автора за очень подробный и довольно профессиональный комментарий. Чувствуется, что он имеет отношение к банковской деятельности либо ему просто интересна тема регулирования данной деятельности и то «как это работает». Я рад, что есть возможность поговорить предметно и более-менее компетентно.

Для начала про императивный характер нормы. Пункт 2 ст.810 ГК РФ имеет две части (абзаца), причем первая часть – диспозитивная, т.е. в данном случае сами участники регулируемого правоотношения предусматривают (устанавливают) иной вариант поведения (см. учебник Суханова Е.А. Гражданское право в 4-х томах, т.1). А вот вторая часть пункта 2 – императив: сумма может быть возвращена досрочно с согласия продавца. В этом случае сторонам нечего устанавливать, выбора нет. Можно только написать в договоре согласие займодавца на досрочный возврат, т.е. выполнить дословно предписание (императив) закона. Так что я не передергиваю, а ссылаюсь на действующий ныне закон. Кстати, и проектируемая мною норма будет носить императивный характер. И даже более того, в силу п.2 ст.9 ГК «отказ граждан от осуществления принадлежащих им прав не влечет прекращения этих прав, за исключением случаев, предусмотренных законом». Т.е. даже если банк в договоре оговорит взимание комиссии или мораторий на досрочное погашение, все это будет незаконным и оспаривается в суде.

( Ну, а теперь хочу сказать несколько слов в ответ на вопрос автора: «Зачем нужна эта норма?» )

Следует обозначить то, что я специализируюсь на Скандинавских странах: вхожу в депутатские группы по связям с парламентами Королевств Швеции, Норвегии и Дании, а также Финляндской Республики. Кстати, В.В. Жириновский на XXI предъюбилейном съезде ЛДПР посоветовал «ориентироваться на Северную Европу – это образец для развития человечества. Норвегия, Швеция, Финляндия и Дания. 20-миллионное население, 4 государства, три монархические. Есть монарх как традиция. Есть несколько партий. И все решает премьер-министр, которого в любой момент можно заменить, если мы увидим, что дела идут хуже».

Еще со времени варягов, которые по легенде дали имя нашей стране, Скандинавия была близким для нас регионом. Конечно, были в истории разные периоды, но тем не менее. Всегда нужно иметь какой-то ориентир, кого-то, с кого можно брать пример. И пусть говорят, что их гораздо меньше, чем нас, что у них меньше территории и легче управлять. Как бы то ни было, они сумели сохранить свою независимость и единственные не вошли в зону евро (если не считать Швейцарию). Также и Россия остается независимой и суверенной, и мы надеемся, так и будет дальше.

Кстати, если кто не знает, у Жириновского тоже есть блог.

9 апреля 2009 года в Государственной Думе было проведено четырнадцатое заседание Большой российско-французской межпарламентской комиссии. С российской стороны председательствовал Б.В. Грызлов (Председатель Государственной Думы ФС РФ), с французской – Б. Аккуайе (Председатель Национального Собрания Франции).
На заседании комиссии был рассмотрен актуальный сегодня вопрос – взаимодействие России и Франции в условиях мирового экономического и финансового кризиса. С российской стороны докладчиками выступили В.Г. Драганов (первый заместитель председателя Комитета ГД по промышленности), В.Ф. Звагельский (член комитета ГД по экономической политике и предпринимательству), а также Ваш покорный слуга. С французской стороны – Э. Маритон (заместитель Сопредседателя Большой французско-российской межпарламентской комиссии, председатель группы дружбы «Франция-Россия»), а также Т. Марьяни (заместитель председателя Комиссии Национального собрания по европейским делам).
( Мои тезисы )